你的理財規劃與財務結構有「防疫能力」嗎?

by 米莉

I always tried to turn every disaster into an opportunity.

– John D. Rockefeller

我總是想辦法把每一個危機化為轉機。 – 約翰‧洛克菲勒

彷彿是已經預知自己的未來,我一月回台灣的時候,在誠品買下了一本早就想讀,卻總是拖著不讀的書《富爸爸,窮爸爸》。

我在四月一日實施減薪休假的第一天,開始閱讀《富爸爸,窮爸爸》這本偉大的作品,五天過後,我收到一則部落格留言,寫信給我的是安睿宏觀理財規劃的顧問,希望可以邀請我體驗他們的理財服務,他提議透過解說財務規劃與問答諮詢的方式,協助我檢視目前財務上的問題與需求。

我確實因為減薪休假感到擔憂,加上我在閱讀《富爸爸,窮爸爸》時,有些觀點跟馬克討論起來沒有共鳴,我正需要一個專業的角色,並且能以中立且客觀的態度來傾聽我的需求,因此,我非常開心接受安睿宏觀的顧問Luigi的邀請,進行這一次的體驗分享會。

接下來我會敘述我們面談過程中,值得與你分享的重點,另外,對理財規劃有興趣的你,一定要把文章看到最後,Luigi有準備一個很棒的驚喜給米莉的讀者呢!

面對疫情,更要好好學會理財

「妳在德國目前好嗎?目前德國防疫做的怎麼樣,你們現在可以出門嗎,妳最近的生活有沒有因為疫情受到衝擊?」

我的顧問真是一個特別的人,他不是要來教我怎麼規劃財務嗎?怎麼感覺他把手邊的資料跟簡報都丟到一邊,來跟我喝咖啡純聊天。

有一種情況是這樣,人家簡單問你一句好不好,平日好端端的,你覺得這句話沒什麼意義;但是如果人處在比較低潮的時候,就恨不得把心情都往對方身上倒。

「我過得還可以,雖然現在收入減少,不過還好手邊有存款,我生活目前是無虞。」Luigi在Skype那端只是簡單的應聲,表示他有聽到我說的話。

「但是…」,突然我自己情緒有點激動,「但是我沒有想過有一天會碰到這種情況,像現在這樣收入減少、甚至可能失去工作,雖目前資金夠用,不過我沒有假設過無法賺錢的危機。然後我一直很明白,我都還沒有去規劃個人退休金、甚至未來可能需要長照產生的費用。我總是想要規劃這些事,我也知道一定要找出時間來處理,過去拖拖拉拉一直沒有著手進行,現在感覺是被迫面對了!」

正處於工時減半的我,心情當然是不安的。雖然德國疫情嚴重,我與家人朋友都健康安好,心中已萬分感謝,不過疫情帶來的經濟危機是讓人很有壓力的。會這麼說不是因為只有我面臨減時減薪,我身邊朋友也都陸續傳出減時工作的消息,加上我的業務範圍包括追蹤客人付款情況,歐洲各國客人都一一出現逾期未付帳款的問題,金額可不小,我心中覺得真的不妙,不敢想像這個影響究竟會多深多遠。

「其實管理財富就好像這顆大樹一樣,下面有深厚的根做為基礎,上面才可以結出豐碩的果實。」終於輪到Luigi說話了,這時候他才把簡報透過SKYPE畫面分享給我。

理財

「比賺錢更重要的是學會管理財富,我們提供量身訂製的個人理財提案,應付人生中每個不同階段所承擔的責任與風險。像妳剛才說出目前擔心的事情,就是符合我們一直想要傳達給客戶的觀念『不要等到身體不舒服才買保險,缺錢時才想要拿錢投資,然而卻在手邊有錢的時候,把錢存起來不敢動作』,所以理財規劃是協助你每次面臨財務決策時,降低你的計畫被意外干擾的風險,並且更希望你因為擁有健全的財務管理,讓你安心逐夢。」

我們對談半小時後,我就對Luigi感到非常放心。我認為自己是一個善於傾聽的人,而我的顧問好像比我還更能傾聽別人,並且很細膩的觀察對方心情,同理對方的感受。

「我們之後再會好好來檢視你擔心的退休金、長照問題。我在部落格上看到你分享好消息,你跟馬克要結婚了!我很好奇,你們有談過未來如何管理家庭財務嗎?」

我跟馬克目前各自有穩定的收入,我們對於消費支出與投資理財享受絕對的自由,也都不過問對方如何用錢。直到最近我們常聊到買房子、租房子的話題時,才覺得我們對於資產負債的看法有很大的差異。

當我讀到《富爸爸,窮爸爸》敘述「房子並非資產」的觀念時,這個說法立刻跟我產生共鳴。買入房子之後,這棟房子若不能產生價值,就不能算是「買入資產」,甚至可以說是買入了負債,因為從此之後,我們要為房子付出管理費、保險費、維修費等各種開銷名目。

不過馬克就不能認同這個觀念,他認為買房是必要,繳房貸與租金都是花錢,沒有道理把錢繳給房東。馬克其實沒有正面反駁買房並非投資的說法,但是我們對於房屋的價值卻仍然沒有共識。

「你認為這會不會是我們文化差異導致的問題?」我問Luigi,他則很肯定的回答說:「這是很多人結婚前後會討論到的議題,不分國籍。」

面對疫情,更要好好學會理財

「我認為你們對於買房的看法都有很有道理。不過妳的想法如同書上說的,以現金流來看,確實買房子就是單純的現金流出,但是不要忽略了,一幢房子的價值還包含情感層面,擁有屬於自己的房子讓人感到安心,這是你們雙方心理需求與主觀幸福感的差別,無關乎理財知識的對與錯,而是需要多溝通,多互相理解雙方的物質需求與心理需求。」

我一直都認為富有的定義是很主觀的,我的收入能支持我基本生活開銷,也夠讓我繳學費,學習讓心靈富饒的課程,銀行帳面上的數字雖然不可觀,但是我卻有底氣很足的心靈存摺。也許因為我總是抱持著這種佛系態度看待金錢,我不喜歡大談賺錢之道、硬要說服客戶接受發財公式的理專。碰上了像Luigi這樣的理財顧問讓我特別的有感,很高興能知道,認同「身心富足」的財富自由觀,也會是一間財務規劃顧問公司所重視的價值。

全面做好財務的規劃,才可以有辦法追逐自己的夢想,即使變化趕不上計劃,但當你有明確的目標與依據時,你不會偏離當初想走的道路太遠,也不至於做出錯誤的理財決策或付出昂貴的學習成本。

能夠越早建立理財觀念就擁有更多掌握生活的機會。我對物質生活的欲望較低,目前我仍有足夠的資金支應生活,但從這場疫情中突顯我的理財方式是很脆弱的,未來可能發生更嚴竣的挑戰,我佛系的理財觀念恐怕已經不合時宜了。

我希望你繼續保持健康,也希望你擁有穩定的工作,而不是像我與身邊的許多好友,我們都仍然是這場疫情的間接受災戶,我們還在短時工作,並且公司接下來幾個月發展情況未明。


如果你跟我一樣,在這次的經濟危機中非常有感,剛好想找專業的人士為自己的財務體質好好健診一番,我的顧問Luigi提供米莉的讀者2小時面談諮詢服務。

這是價值NTD6,000的首次面談服務,Luigi願意免費陪著我的讀者,就像他跟我在線上對談的過程一樣,他會好好的瞭解你的需求、傾聽你面臨的困境,同時也希望你利用這樣的機會,在進入付費的規劃流程之前,確認你跟這位顧問溝通時是否產生共鳴。

提供個人理財規劃的公司很多,能擁有專業,同時能跟你頻率相合的顧問才最重要。在安睿宏觀理財的理念當中,他們最重視的是規劃後的持續陪伴與傾聽輔導的過程,在日後每個重要的財務決擇中,顧問都會在客戶身邊扮演最堅強的後盾。

很開心米莉從我的顧問Luigi獲得30名免費諮詢名額,正在尋找專業理財規劃的你,只要填寫表單就可以獲得這難得的機會,邁向屬於你的個人量身打造理財第一步。希望你透過這趟旅程,獲得財務穩定的力量。

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米莉

2 留言

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Debby 2020 年 5 月 18 日 - 上午 7:51

此句(底氣很足的心靈存摺)…令人玩味再三 身心富足 即是 幸福 即是快樂

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米莉 2020 年 5 月 19 日 - 下午 12:59

是跟媽媽一起從賽斯還有眾多身心靈的導師學來的呀 🙂

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